پدیدارشدن نئوبانک‌ها در آینده

برت کینگ معتقد است، در 10 سال آینده، بیشتر از آنچه در 100 سال گذشته دیده‌ایم، اخلال و تغییر در صنعت بانکی و مالی را شاهد خواهیم بود. کتاب گسست بانک‌ها… مجموعه منحصربه‌فردی از مصاحبه‌ها درباره بسیاری از حوزه‌های جهانی فناوری خدمات مالی با جزئیات داستان‌ها، مطالعات موردی، شرکت‌های نوپا و روندهای نوظهوری است که این اختلال را تعریف می‌کند. این کتاب در سال 2014 منتشرشده است، و مجموعه‌ای از 7 مصاحبه برت کینگ با کارآفرینان در سراسر جهان است که هرکدام، به دنبال بازتعریفی از امور مالی و بانکداری هستند.

این مصاحبه‌ها بر فناوری‌های مخل، سیستم‌عامل‌ها و رفتارهایی که رویکرد سنتی نظام بانکی به خدمات بانکی و مالی را تهدید می‌کنند، متمرکز است. بسیاری از پیش‌بینی‌های نویسنده مربوط به سال‌های 2014 و 2015 است. این ذات جهان در حال تغییر است و هنگام مطالعه کتاب باید در نظر داشت برخی از موارد ذکرشده در این کتاب ممکن است رخ‌داده باشند، درحالی‌که در زمان انتشار کتاب هنوز ایده‌ای بیش نبوده‌اند.

عناوین موردبحث در این کتاب شامل حمله ساختارشکنانه بیت کوین به ارزها، دیدگاه‌های نوین به اعتبار و وام‌دهی، وام‌های فردبه‌فرد، نقش رسانه‌های اجتماعی در نظام پولی و بانکی جهان در معرفی مدل‌های نوظهور کسب‌وکار بانکی، راه‌حل‌های جهانی برای بانک‌ها از طریق تغییر رفتار مصرف‌کننده، بانکداری خودکار و نئوبانک‌ها است.

تاکنون کتاب‌های بسیاری درباره موج تغییر در صنعت بانکداری منتشرنشده و از میان کتاب‌های منتشرشده در این زمینه در جهان، تعداد کتب ترجمه‌شده به فارسی نیز بسیار محدود است. شاید در میان این کتاب‌ها، کتاب گسست بانک‌ها… از همه مهم‌تر باشد. درون‌مایه این کتاب همچون بن‌مایه کلی همه کتاب‌های کینگ، تغییر در فضای بانکداری است. کینگ معتقد است که بانک‌ها دیگر نمی‌توانند مانند گذشته به حیات خود ادامه دهند. او از مفهومی با عنوان نئوبانک صحبت می‌کند که در بانکداری سنتی تردید به وجود می‌آورد؛ گرچه تأکید دارد قرار نیست نئوبانک‌ها، بانک‌ها را از بین ببرند، اما معتقد است بازی در حال تغییر است.

کتاب گسست بانک‌ها… از بازتعریف مفهوم وام و اعتبار شروع می‌کند و تصویر سنتی ما را از این مفهوم با تردید مواجه می‌کند. همچنین این کتاب به تأثیر فناوری در سریع‌تر و هوشمندتر شدن پرداخت، می‌پردازد و به تجربه بانک‌هایی نظر می‌افکند که بدون تمرکز بر شعبه، از نظر کسب‌وکار موفق شده‌اند.

کینگ سردمدار کسانی است که مخالف سرسخت شعبه‌های بانکی‌اند و در مقابل شیفته تلفن همراه و توانایی‌های آن شده‌اند. او در ادامه سفر که در این کتاب ترسیم کرده، به شبکه‌های اجتماعی و قدرت نهفته در آن می‌پردازد و می‌کوشد عادت‌های ما را در استفاده از بانک نقد کند. او در این راه به بیت کوین نیز می‌پردازد که این روزها از آن هیجانات گذشته دور شده و البته جدی‌تر گرفته‌شده است.

کینگ مانند بسیاری از کسانی که در سال‌های گذشته بر تجربه انسانی در تعامل با فناوری تأکید کرده‌اند، نگاهی انسان‌محور دارد. همه این موضوعات مقدمه‌ای است برای رسیدن به بحث نئوبانک. کینگ در معرفی نئوبانک از واژه «عشق» کمک می‌گیرد و در تحلیل نهایی‌اش به این موضوع می‌پردازد که اتفاقاً پول می‌تواند برای ما شادی بخرد! نتیجه‌گیری کینگ، برخلاف انتظاری که از شنیدن نام نئوبانک به ذهن می‌رسد، این نیست که نئوبانک‌ها می‌خواهند بانک‌های سنتی را از بین ببرند، بلکه همه این‌ها به تولد دوباره بانکداری منجر می‌شود.

کینگ در این کتاب می‌گوید ایده‌های جدید آمده‌اند بمانند و نوآوران مصمم‌اند مسیر حرکت پول را تغییر دهند. در صنعت بانکداری، نوآوری بنیادین مرسوم نیست؛ اما پس از بحران مالی، به نوآوری بنیادین بیشتر از گذشته توجه شده است و بانک‌ها هم باید مقاومت را کنار بگذارند. فراتر از آن، کینگ از راه گفت‌وگو با پیشتازان ساختارشکن در شرکت‌هایی مانند گوگل، پی‌پال و یوبانک عمق بانکداری نوین را نشان داده است.

کتاب گسست بانک‌ها… با سازمان‌دهی مطالب به بررسی عمیق کیستی، چیستی، چگونگی، کجایی و چرایی آخرین موضوعات، ابزارها و رویکردهای بانکداری می‌پردازد. سرعت بالای تغییرات بانکداری به‌ویژه در فضای بحران‌های مالی و جهانی اخیر، توجه بانکدارها، سرمایه‌گذاران و کارآفرینان را به خود جلب کرده است. این تغییرات از کجا می‌آید؟ چه کسی آن‌ها را هدایت می‌کند؟ و صنعت در 5، 10، یا 20 سال آینده در کجا قرار خواهد گرفت؟

درک پاسخ به این پرسش‌ها برای هر شخصی که درگیر صنعت مالی است، ضرورت دارد. به مدد فناوری‌های نوین و تغییرات صورت گرفته در اندیشه و تفکر مصرف‌کنندگان، بخش‌های دیگر اقتصاد جهانی نیز تغییرات گسترده‌ای کرده است. در آینده نزدیک، بانکداری نیز از این قاعده مستثنا نخواهد بود. گسست بانک‌ها… به افراد و ایده‌هایی نظر می‌افکند که صنعت را به سمت و سویی جدید می‌برند.

برت کینگ در کتاب حاضر از خط مقدم مبارزه ازهم‌گسیخته خدمات مالی گزارش‌های درستی فراهم آورده است. مخاطب در این کتاب، سخنان ساختارشکنان را از زبان شخص آن‌ها مطالعه می‌کند که با شیوه مصاحبه متفکرانه کینگ، به‌گونه‌ای روشنگرانه و شفاف گردآوری و منطبق بر اطلاعات کلیدی و مشاهدات صنعت تنظیم‌شده است. گسست بانک‌ها در نوع خود تنها کتابی است که جزئیات تغییر گسترده و چشمگیر در فضای خدمات مالی امروز را نشان می‌دهد و برای هر کسی که دستی در صنعت مالی دارد فوق‌العاده مفید و حتی ضروری است.